不管是《網(wǎng)貸管理暫行辦法》，還是《網(wǎng)貸備案指引》，都涉及到一條硬道理：資金銀行存管。那么，對投資人來說，銀行存管真的有這么重要嗎？下面我們一起來看看銀行存管對P2P網(wǎng)貸有哪些作用。
作用一：根治資金挪用
在P2P網(wǎng)貸前監(jiān)管時代，因為平臺沒有跟投資人的資金做好有效的隔離，挪用投資人資金的現(xiàn)象時有發(fā)生，最終往往會導(dǎo)致網(wǎng)貸爆雷、卷款跑路。P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行資金存管，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為網(wǎng)貸機構(gòu)、網(wǎng)貸機構(gòu)的客戶設(shè)立單獨的資金賬戶，這樣能夠確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)自有資金分賬管理，從而從根本上解決了投資人資金被挪用的問題。
作用二：杜絕資金池
資金池，作為信用中介的銀行來說是其盈利的重要方式。但是，作為網(wǎng)貸平臺而已，這是明令禁止的。前監(jiān)管時代，為迎合投資人對于資金流動性的需求，平臺通過設(shè)立資金池，經(jīng)過一系列時間錯配、標(biāo)的拆分、資金錯配等眼花繚亂的操作，吸引投資人投資，為此，平臺也埋下了諸多風(fēng)險和隱患。這一條實現(xiàn)了投資人資金與借款人債權(quán)的一一對應(yīng)，防止網(wǎng)貸機構(gòu)非法挪用客戶資金，借新還舊的龐氏騙局將無處遁形，根本上杜絕了資金池風(fēng)險。
作用三：增強透明度
按照《網(wǎng)貸信息披露指引》的要求，平臺必須做嚴(yán)格的信息披露。而到目前為止，平臺的信息披露是極不到位的。有了銀行提供的這些信息，存管銀行可以定期出具存管報告，平臺的交易量、交易余額、投資人數(shù)、不良率、逾期率等關(guān)鍵信息終于可以真相大白于天下了，透明度加強。像房易貸自接入銀行存管，其透明度提升不止一個層次。
作用四：加速行業(yè)洗牌
數(shù)據(jù)顯示，截止目前，真正實施銀行存管的平臺不到整個行業(yè)的5%。導(dǎo)致此種局面的原因是多方面的。其中，銀行對平臺的要求不低。比如資金實力、運營能力、技術(shù)能力等都有要求，這從一定程度上大大增加了平臺銀行存管的門檻。此外，接入存管后的運營成本，將會增加不少，這對于廣大中小平臺的生存無疑帶來很大考驗。但大家都知道，銀行存管是網(wǎng)貸平臺合規(guī)的最基本的條件，這樣以來，銀行存管的落地，無疑會加速行業(yè)的洗牌。
需要特別注意的是，雖然銀行存管有很多的好處，但是，并不意味著有銀行存管的平臺就安全無憂，銀行存管的有限性主要表現(xiàn)在實現(xiàn)投資人資金與平臺資金的有效隔離，存管本身并不能保證投資人投資標(biāo)的的安全性。
