一、中盛金融e路貸網(wǎng)貸系統(tǒng)《信息系統(tǒng)安全等級保護備案證明》
二、營業(yè)執(zhí)照；
三、電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)備案信息
——《中華人民共和國電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》 新ICP備15003065號
四、資金存管信息
宜賓市商業(yè)銀行股份有限公司，成立于2006年12月28日，總行現(xiàn)位于宜賓市女學街一號。成立至今，銀行的發(fā)展取得了長足的進步。建立企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，努力為地方經(jīng)濟、中小企業(yè)和城市居民提供高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。面對新的形勢，銀行始終堅持樹立科學發(fā)展觀，把服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民作為自己的市場定位和經(jīng)營理念，充分發(fā)揮“機制靈活、程序簡便、辦事快捷，能夠為客戶提供特色服務(wù)”的特點，積極支持地方經(jīng)濟建設(shè)。
銀行存管含義：是指銀行業(yè)金融機構(gòu)作為存管人，接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸。資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、信息披露等職責的業(yè)務(wù)。由銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的分離，讓資金流向更透明，用戶交易更真實。
附件：雙方簽訂存管合同：
五、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得的公安機關(guān)核發(fā)的網(wǎng)站備案圖標及編號
新公網(wǎng)安備 65420102000001號
六、風險管理信息
——《塔城中盛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司風險防范管理辦法》
互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新型業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。為促進企業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，中盛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司特制定本管理辦法。
第一條 定義：業(yè)務(wù)風險防范措施是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。
第二條 風險防范原則:“預防是解決危機的最好方法”，將風險消滅在萌芽狀態(tài)，是風險管理的最高境界。
第三條 人員及崗位風險管理：建立業(yè)務(wù)崗位的設(shè)置和管理應(yīng)有的檢查和制約機制，防止人員配備達不到制度要求。公司內(nèi)部實行業(yè)務(wù)分級授權(quán)制度，避免無法落實等現(xiàn)象的發(fā)生。設(shè)立風險管理部、聘請資深的法律顧問。并定期為公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員提供法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的咨詢以及相關(guān)法律知識的培訓。要把風險指標作為公司管理人員和專業(yè)技術(shù)人員的考核基礎(chǔ)，不斷增強風險意識。要通過聘請宣講或外派培訓等方式提升各級崗位人員風險識別能力和風險控制能力，最終提升平臺服務(wù)的質(zhì)量和水平。
第四條 賬戶風險管理：所有客戶按公司賬戶管理有關(guān)規(guī)定注冊和使用賬戶；公司客服部按規(guī)定與注冊人定期回訪，防止存在的問題長期難以發(fā)現(xiàn)。
第五條 簽章（字）風險管理：公司印章應(yīng)妥善管理，并出臺相應(yīng)管理制度。防止為道德敗壞的內(nèi)部人員所利用，辦理非法業(yè)務(wù)等引發(fā)的風險。辦理業(yè)務(wù)過程中對客戶簽章嚴格要求，避免發(fā)生漏簽、代簽等現(xiàn)象，要確保不發(fā)生出現(xiàn)風險時客戶逃避責任，公司資金受到損失現(xiàn)象發(fā)生。
第六條 平臺風險管理：嚴把風險控制關(guān)，強化平臺的透明度。要認真審核查實第三方合作公司提供的每一個借款人生產(chǎn)經(jīng)營、貸款用途、提交的借款資料是否符合我公司準入條件，并對借款過程、項目運作過程進行監(jiān)督檢查，做到每筆借款均有據(jù)可查。要切實消除引發(fā)壞賬的內(nèi)部因素，降低借款壞賬率。
第七條 業(yè)務(wù)系統(tǒng)風險管理：業(yè)務(wù)系統(tǒng)實行全面、全程風險管理。既應(yīng)包括核心投資業(yè)務(wù)也涵蓋借款業(yè)務(wù)和附加功能，主要防控的是資金流，確保平臺上各帳戶資金運營的安全，同時注重平臺在提供中介服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險、相關(guān)交易工具的操作風險?？蛻舴?wù)部和平臺技術(shù)人同要時時關(guān)注業(yè)務(wù)系統(tǒng)可能出現(xiàn)的問題，按照公司相關(guān)規(guī)定和制度對出現(xiàn)的風險進行處理。平臺系統(tǒng)和后臺保障能力應(yīng)當具備與公司管控相關(guān)制度相適應(yīng)的技術(shù)支持，以及其他必要的資源保證。切實保護各類客戶的合法權(quán)益。
第八條 項目發(fā)布風險管理：業(yè)務(wù)發(fā)展部要對廣泛的市場因素進行周期的風險預測匯報，分析經(jīng)濟和行業(yè)走勢，甄別和篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目進行撮合，減少違約風險發(fā)生的可能性。
第九條 業(yè)務(wù)風險管理：
1、項目立項風險管理:借款項目本地化，確保項目真實性，項目信息透明公開。
2、項目審查風險管理：要做好客戶準入，即哪些行業(yè)、哪些客戶可以做業(yè)務(wù)，可以做業(yè)務(wù)的行業(yè)和客戶的主要風險點在哪里，公司可以承擔的風險是多少，具體就是做好客戶信用評級、額度授信工作。
3、經(jīng)營審查風險管理：多角度審查借款方信用、償還能力及借款客戶經(jīng)濟狀況，經(jīng)營情況和抵押物真實性，注重抵押物市場變現(xiàn)能力。
4、項目審批風險管理：要做好借款發(fā)放前的審批工作，客戶的貸款申請，是否有真實合法有效的用途，還款來源是否充分可靠，做好相關(guān)擔保手續(xù)，用款條件是否均已落實，形式要件和實質(zhì)要件都齊備時，才可以審批借款。
5、項目辦理風險管理：法律顧問實時跟蹤，提供有效合法受法律保護的借款手續(xù)，保證借款手續(xù)齊備，杜絕商業(yè)賄賂，保證嚴格的業(yè)務(wù)流程完善的業(yè)務(wù)細節(jié)。
6、借款資金風險管理：銀行資金存管確?？蛻糍Y金不被挪用履行:“不接觸用戶資金、不設(shè)立資金池、不發(fā)布自融標”原則，保證用戶資金流向更透明。
7、信息披露風險管理：實行風險披露制度。提前公示借款人借款資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息，確保風險可控；
8、項目后期管理：實時監(jiān)控資金用途，及時審查資金去向，全流程實行風險管控。即做好貸款發(fā)放后的持續(xù)跟蹤管理，監(jiān)督客戶的資金使用是否符合公司貸款要求，對于違規(guī)使用的情況，要求客戶及時落實整改，如果客戶違約或其他危及公司貸款資金的情況，公司有權(quán)采取保全措施，并根據(jù)具體情況可以要求客戶提前歸還貸款，或者處置擔保物，或者直接向法院起訴。
9、其它部分按《塔城中盛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)風險管理制度》操作。
第十條 公司應(yīng)當建立風險的跟蹤評估制度，在業(yè)務(wù)運行的一個時期內(nèi)，對所有風險狀況開展內(nèi)部審計，進行定期評估。
塔城中盛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司
2017年8月
